Vergleich 2026
Bilanzanalyse mit KI: zehn Programme im Vergleich 2026
Bilanz und GuV mit KI auswerten lassen sich 2026 nach Anbieterangaben auf drei Wegen: mit allgemeinen Analyseprogrammen wie iWeaver und Energent.ai, die hochgeladene Abschlüsse lesen, ohne einen HGB-Bezug zu nennen; mit dem eigenen KI-Assistenten per MCP-Server (eBilanz+, mika); und in Abschluss- und Kanzlei-Software wie Kanzlei Software, ADDISON, Caseware, OnlineBilanz und Jahresabschluss.io, in der die KI Auffälligkeiten markiert oder gerechnete Kennzahlen erläutert.
In der Software: Jahresabschluss.io erstellt Bilanz, GuV, Anhang und Lagebericht nach HGB aus der Saldenliste und erzeugt die Einreichungsdatei für das Unternehmensregister.
Stand: 2026-10-24
Worauf es bei der Bilanzanalyse mit KI ankommt
Sechs Fragen, bevor eine Kennzahl ins Bankgespräch geht.
- Datengrundlage: Gebuchte Daten oder eine Saldenliste mit HGB-Zuordnung liefern exakte Beträge; ein PDF muss erst gelesen werden – ein verlesener Betrag verfälscht jede Kennzahl.
- Offengelegte Formeln: Verschuldungsgrad mit oder ohne Pensionsrückstellungen, EBIT vor oder nach Beteiligungsergebnis – die Software sollte die Formel an jeder Zahl zeigen.
- Restlaufzeiten: Liquiditätsgrade brauchen das kurzfristige Fremdkapital aus den Restlaufzeitvermerken der Bilanz (§ 268 Abs. 4 Satz 1 und Abs. 5 Satz 1 HGB); fehlen sie, ist die Kennzahl geschätzt.
- Vorjahr und Zeitraum: Zu jedem Posten gehört der Vorjahresbetrag (§ 265 Abs. 2 Satz 1 HGB); bei einem Rumpfgeschäftsjahr sind Umsatz- und Laufzeitkennzahlen nur über die Tage der Periode vergleichbar.
- Verkürzte Abschlüsse: Kleine und mittelgroße Gesellschaften dürfen Posten zum Rohergebnis zusammenfassen (§ 276 Satz 1 HGB), kleine legen nur Bilanz und Anhang offen (§ 326 Abs. 1 Satz 1 HGB). Fremde Abschlüsse aus dem Unternehmensregister haben deshalb oft keine GuV.
- Rechnen und Erklären trennen: Die Kennzahl ist Arithmetik, ihre Ursache nicht – ob eine Erklärung zutrifft, wissen Geschäftsführung und Kanzlei.
Kennzahlen: so werden sie gerechnet
Die Formeln bei Jahresabschluss.io – andere Anbieter können abweichend definieren.
| Kennzahl | Formel | Worauf achten |
|---|---|---|
| Eigenkapitalquote | Eigenkapital ÷ Bilanzsumme | ohne Korrektur um Geschäftswert oder latente Steuern |
| Wirtschaftliche Eigenkapitalquote | (Eigenkapital − Geschäftswert − selbst geschaffene immaterielle Vermögensgegenstände − aktive latente Steuern) ÷ um dieselben Beträge gekürzte Bilanzsumme | Puffer ohne schwer verwertbare Posten |
| Verschuldungsgrad | Fremdkapital einschließlich Pensionsrückstellungen ÷ Eigenkapital | bei negativem Eigenkapital nicht aussagekräftig |
| Liquidität 2. Grades | Kanzlei-Mandantenakte: (liquide Mittel + sonstige Wertpapiere + Forderungen bis ein Jahr) ÷ kurzfristiges Fremdkapital; Lagebericht: (Umlaufvermögen − Vorräte) ÷ kurzfristige Verbindlichkeiten | Stichtagswert, braucht Restlaufzeitvermerke |
| Umsatzrendite | Jahresergebnis ÷ Umsatzerlöse | bei offengelegtem Rohergebnis nicht ableitbar |
| EBIT-Marge | Jahresergebnis vor Steuern und Finanzergebnis ÷ Umsatzerlöse | ohne Beteiligungs- und Zinsergebnis |
| Forderungsziel in Tagen | Forderungen aus Lieferungen und Leistungen ÷ Umsatzerlöse × Tage des Geschäftsjahres | Forderungen brutto, Umsatz netto |
Bilanzanalyse mit KI: die Anbieter im Überblick
Zehn Programme in alphabetischer Reihenfolge.
| Anbieter | Datengrundlage | Was die KI laut Anbieter tut | Kennzahlen aus Bilanz und GuV | HGB-Bezug genannt | Einstieg laut Anbieter |
|---|---|---|---|---|---|
| ADDISON (Wolters Kluwer) | Buchhaltung und Abschluss in ADDISON, Dokumente | KI-Assistent prüft und vergleicht Dokumente wie BWAs | ja, ohne KI-Angabe; Unterstützung für das Bankrating | ja | KI-Assistent ab 18,90 € je Monat (netto/brutto nicht angegeben) |
| Caseware | Mandatsunterlagen, Excel-Arbeitspapiere | Verity: Vorschläge mit Quellenbeleg | Finja: „automatisierte Analysen“, ohne KI-Angabe | nicht ausdrücklich | kein öffentlicher Preis |
| Kanzlei Software | Buchungsdaten in Kanzlei Software | Anomalieerkennung in Buchungszeilen; Liquiditätsmonitor online wertet Bankbewegungen aus | im Bilanzbericht, ohne KI-Angabe | ja | Bilanzbericht classic ab 36,34 € je Monat (netto/brutto nicht angegeben) |
| eBilanz+ | importierte Saldenliste | eigener KI-Assistent erstellt per MCP-Server den Bericht „Bilanz analysieren“ | Bilanz, GuV, Konten je Position | ja (Handels- und Steuerbilanz) | Erstellen kostenfrei; Übermittlung 35 € zzgl. USt |
| Energent.ai | Buchhaltung, Tabellen, ERP, PDF und Scans | KI-Agenten berechnen Kennzahlen und fassen zusammen | allgemein genannt, ohne Liste | nicht genannt | auf der Seite kein Preis |
| iWeaver | hochgeladene Abschlüsse und Prüfungsberichte | horizontale, vertikale und Kennzahlenanalyse | Profitabilität, Liquidität, Solvenz, Effizienz | nicht genannt | auf der Seite kein Preis |
| Jahresabschluss.io | Saldenliste oder eigene Buchhaltung mit HGB-Zuordnung | erläutert gerechnete Kennzahlen im Lagebericht; BWA-Kommentar für Kanzleien | ja, feste Formeln mit Vorjahr (Lagebericht; Kanzlei-Mandantenakte) | ja (§§ 266, 275 HGB) | Jahresabschluss: erster kostenlos, danach 250 / 500 / 2.500 / 5.000 € nach Größenklasse |
| Lexware buchhaltung | eigene Buchhaltung (Desktop) | keine KI-Angabe | Kennzahlenauswertung, Bankenmappe | ja (Bilanz mit GuV) | ab 24,40 € je Monat zzgl. MwSt. (Rate) |
| mika | laufende Buchhaltung bei mika | Chat-Assistent zu den eigenen Zahlen; KI-Assistenten per MCP | Echtzeit-BWA; KI-Bilanzanalyse nicht beschrieben | ja (Jahresabschluss GmbH und UG) | Buchhaltung ab 49 € je Monat, je nach Beleg- und Transaktionsmenge (netto/brutto nicht angegeben) |
| OnlineBilanz | Buchhaltungsexporte, u. a. Kanzlei Software und Excel | KI-Plausibilitätsprüfung, Vorschläge für Bilanz und GuV | KI-Auswertung nicht beschrieben | ja | ab 499,95 € netto je Geschäftsjahr |
Die Anbieter einzeln
Nach den eigenen Angaben, in der Reihenfolge der Tabelle.
ADDISON (Wolters Kluwer)
Für Steuerkanzleien: Der KI-Assistent prüft und vergleicht Dokumente wie Steuerbescheide, BWAs oder Verträge; Kennzahlen und Unterstützung für das Bankrating im Jahresabschluss kommen ohne KI-Angabe.
Caseware
Für Kanzleien und Wirtschaftsprüfer: Verity belegt Vorschläge mit Quellen, Finja nennt automatisierte Analysen ohne KI-Angabe; Preise veröffentlicht Caseware nicht.
Kanzlei Software
Die Datenprüfung erklärt kritische Buchungszeilen, auch für Plausibilitätsprüfungen beim Jahresabschluss. Der Copilot verarbeitet nach eigener Angabe derzeit keine strukturierten Daten wie Tabellen oder BWAs.
eBilanz+
Ein angebundener eigener KI-Assistent stellt Bilanz, GuV und die Konten hinter jeder Position als Bericht im Chat dar. Ändert er eine Kontenzuordnung, zeigt eBilanz+ vorher, welche Beträge sich verschieben.
Energent.ai
KI-Agenten erfassen Bilanzdaten aus Buchhaltung, Tabellen oder Scans, berechnen Kennzahlen und prognostizieren Trends – für Finanzteams; das HGB nennt die Seite nicht.
iWeaver
Analysiert hochgeladene Abschlüsse horizontal, vertikal und über Kennzahlen, Ausgabe unter anderem als PDF – für Investoren und Kreditprüfungen; einen Rechnungslegungsstandard nennt die Seite nicht.
Jahresabschluss.io
Herausgeber dieses Vergleichs. Kennzahlen nach festen Formeln aus Saldenliste oder Buchhaltung, Erläuterung durch die KI im Lagebericht; ein Branchenvergleich mit Richtwerten ist nicht enthalten.
Lexware buchhaltung
Desktop-Buchhaltung mit Bilanz, GuV, E-Bilanz, Kennzahlenauswertung und Bankenmappe; eine KI-Angabe nennt die Produktseite nicht.
mika
Für kleine GmbH und UG: Buchen mit KI, Echtzeit-BWA und ein Chat-Assistent zu den eigenen Zahlen; angebundene KI-Assistenten lesen per MCP-Server und schreiben nur mit Bestätigung.
OnlineBilanz
Liest Buchhaltungsexporte ein; die KI bereitet Abschlusspositionen vor und prüft die Plausibilität. Eine KI-Auswertung von Kennzahlen ist nicht beschrieben.
Was KI bei der Bilanzanalyse leistet – und was gerechnet wird
Kennzahlen sind Rechenregeln und sollten aus einer festen Berechnung stammen; ein Sprachmodell, das selbst rechnet, kann sich verrechnen. Die KI liest Abschlüsse aus PDF, ordnet Konten Posten zu, markiert ungewöhnliche Buchungen oder Sprünge zum Vorjahr und formuliert die Erläuterung für Geschäftsführung, Bank oder Aufsichtsrat. Warum sich eine Kennzahl verändert hat, kann sie nur vermuten. Eine KI-Analyse ist weder Abschlussprüfung noch Bankrating.
Welche Lösung passt zu wem
Den eigenen Abschluss verstehen
Am nächsten an den Zahlen ist die Software, die Buchhaltung oder Abschluss führt – Kanzlei Software über die Kanzlei, ADDISON, Lexware buchhaltung, mika oder Jahresabschluss.io.
Kanzlei, die Mandanten berät
Kanzlei Software Datenprüfung und ADDISON KI-Assistent; in der Kanzlei-Umgebung von Jahresabschluss.io Kennzahlen mit Formel und ein KI-Kommentar zur BWA, den die Kanzlei vor dem Versand prüft.
Prüfung und Plausibilität
Caseware Verity, Kanzlei Software Datenprüfung und die Plausibilitätsprüfung von OnlineBilanz.
Eigener KI-Assistent
MCP-Server laut Anbieter bei eBilanz+ und mika; bei Jahresabschluss.io liest der MCP-Server der Buchhaltung (mit Buchhaltungs- oder EÜR-Abo) Journal und Saldenliste.
Fremde Abschlüsse
iWeaver und Energent.ai lesen hochgeladene Unterlagen ohne HGB-Bezug – gelesene Werte gegen das Original prüfen.
So funktioniert es bei Jahresabschluss.io
- Lagebericht (ab mittelgroß): Die Software rechnet Kennzahlen wie Eigenkapitalquote, EBIT-Marge, Verschuldungsgrad und Working Capital, das Sprachmodell erläutert damit Ertrags-, Finanz- und Vermögenslage; erkannte Beträge im Text werden gegen Bilanz und GuV abgeglichen.
- Anhang- und Lagebericht-Editor: Hinweise bei negativem Eigenkapital, Verlust der Hälfte des Stammkapitals oder Fehlbeträgen in zwei Jahren; was angegeben wird, entscheiden Sie.
- Buchhaltung: BWA mit Vorjahresvergleich; eigene Berichte beschreiben Sie in einem Satz, die KI schlägt die Zeilen vor, gerechnet wird aus dem Journal.
- Kanzlei-Umgebung: Kennzahlen mit Formel in der Mandantenakte, Krisenradar zu § 102 StaRUG, KI-Entwurf des BWA-Kommentars.
- Grenzen: kein Branchenvergleich mit Richtwerten, keine Planrechnung im Abschluss (dafür das Modul Finanzplanung), keine Abschlussprüfung, keine Steuerberatung.
Grundlage sind die zugeordneten Bilanz- und GuV-Posten aus Saldenliste oder Buchhaltung, jeweils mit Vorjahr:
Methodik und Stand des Vergleichs
Stand des Vergleichs: 24. Oktober 2026. Quellen für die Angaben zu Drittanbietern sind ausschließlich deren öffentliche Produkt-, Preis- und Rechtsseiten an diesem Tag (wolterskluwer.com, caseware.com, datev.de, ebilanzplus.de, energent.ai, iweaver.ai, shop.lexware.de, getmika.de, onlinebilanz.de). Funktionen, die dort nicht genannt sind, stehen als „nicht beschrieben“ – nicht als „nicht vorhanden“. Die Programme wurden nicht getestet. Herausgeber ist Jahresabschluss.io (MLR Ventures GmbH), ein Anbieter, der selbst im Vergleich steht; zu den übrigen Anbietern besteht keine geschäftliche Verbindung. Genannte Marken gehören ihren Inhabern. Preise und Pakete können sich ändern; maßgeblich sind die aktuellen Angaben der Anbieter.
Häufige Fragen
Welche Software für die Bilanzanalyse mit KI ist die beste?
Das hängt von Datenquelle und Zweck ab: für den eigenen Abschluss die Software, die Buchhaltung oder Abschluss führt; für Plausibilität und Prüfung Kanzlei Software oder Caseware; für fremde Abschlüsse als PDF iWeaver oder Energent.ai, beide ohne HGB-Bezug.
Rechnet die KI die Kennzahlen?
Besser nicht. Bei Jahresabschluss.io rechnet die Software nach festen Formeln, das Sprachmodell erhält die Ergebnisse und formuliert. Fragen Sie jeden Anbieter nach der Formel und danach, ob Zahlen im Text gegen den Abschluss geprüft werden.
Kann ich einen Jahresabschluss als PDF mit KI analysieren lassen?
Ja, etwa mit iWeaver oder Energent.ai. Prüfen Sie gelesene Werte gegen das Dokument; offengelegte Abschlüsse kleiner Gesellschaften enthalten meist keine GuV, weil sie nur Bilanz und Anhang übermitteln müssen (§ 326 Abs. 1 Satz 1 HGB).
Welche Unterlagen verlangt die Bank für einen Kredit?
Übersteigt ein Kredit 1,5 Mio. Euro oder 10 Prozent des Kernkapitals des Instituts, lässt sich die Bank die wirtschaftlichen Verhältnisse offenlegen, insbesondere durch die Jahresabschlüsse (§ 18 Satz 1 KWG). Welche Kennzahlen sie daraus bildet, legt die Bank selbst fest.
Ist eine KI-Bilanzanalyse eine Prüfung?
Nein, eine Auswertung mit Hinweisen. Den Abschluss nicht kleiner Kapitalgesellschaften prüft ein Abschlussprüfer (§ 316 Abs. 1 Satz 1 HGB); verantwortlich bleibt die Geschäftsführung.
Was zeigt Jahresabschluss.io bei Krisenanzeichen?
Der Editor zeigt Hinweise, etwa bei negativem Eigenkapital oder wenn die Hälfte des Stammkapitals verloren ist – dann ist die Gesellschafterversammlung unverzüglich einzuberufen (§ 49 Abs. 3 GmbHG). Über die Insolvenzreife entscheidet die Software nicht.
Quellen und Rechtsstand
Primärquellen für die zentralen Aussagen dieser Seite. Öffnen Sie im Zweifel immer die aktuelle Fassung.
- Wolters Kluwer – ADDISON KI-Assistent (abgerufen 24.10.2026)
- Wolters Kluwer – ADDISON Jahresabschluss (abgerufen 24.10.2026)
- Caseware – Caseware Verity (abgerufen 24.10.2026)
- Caseware – Finja (abgerufen 24.10.2026)
- Kanzlei Software – Digitale Datenanalyse mit KI-Unterstützung (abgerufen 24.10.2026)
- Kanzlei Software – Künstliche Intelligenz bei Kanzlei Software (abgerufen 24.10.2026)
- Kanzlei Software – Kanzlei Software Copilot (abgerufen 24.10.2026)
- Kanzlei Software – Bilanzbericht classic, Shop (abgerufen 24.10.2026)
- eBilanz+ – MCP-Server (abgerufen 24.10.2026)
- eBilanz+ – Kosten (abgerufen 24.10.2026)
- Energent.ai – KI-Agent für die Bilanzanalyse (abgerufen 24.10.2026)
- iWeaver – KI-gestützte Finanzanalyse (abgerufen 24.10.2026)
- Lexware – Lexware buchhaltung (abgerufen 24.10.2026)
- mika – Startseite (abgerufen 24.10.2026)
- mika – Produkt und Preise (abgerufen 24.10.2026)
- OnlineBilanz – Startseite (abgerufen 24.10.2026)
- OnlineBilanz – Jahresabschluss: Kosten (abgerufen 24.10.2026)
- § 268 HGB – Vorschriften zu einzelnen Posten der Bilanz
- § 326 HGB – Erleichterungen für kleine und Kleinstkapitalgesellschaften
- § 18 KWG – Kreditunterlagen
Vom selben Anbieter: Jahresabschluss nach HGB – der komplette Leitfaden auf jahresabschluss.io.